هل واجهت مشكلة شيك بدون رصيد؟ في السعودية أصبح استرداد حقوقك أسهل بفضل نظام الشيكات الجديد والإجراءات التنفيذية السريعة.و يمكنك الاستعانة بالمحامي ناجي العصيمي لحماية نفسك من ان تقع في عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد لضمان ،حماية أموالك، استيفاء حقوقك كاملة، وتطبيق العقوبات الرادعة على المتلاعبين بالشيكات، مع خطوات عملية تضمن وصول المبلغ المستحق بأمان وسرعة، دون أي تأخير أو تعقيد قانوني
ما مفهوم الشيك بدون رصيد؟
الشيك بدون رصيد هو ورقة تجارية يصدرها شخص يعرف بـ(الساحب) موجّهة إلى بنك يسمى (المسحوب عليه)، يأمره فيها بدفع مبلغ مالي محدد لشخص آخر يسمى (المستفيد). إلا أن البنك يرفض صرف المبلغ لعدم توفر رصيد كاف في حساب الساحب عند تقديم الشيك، مما يؤدي إلى ارتداده .
ويشمل مفهوم الشيك بدون رصيد الحالات التالية:
- عدم وجود رصيد .
- وجود رصيد أقل من قيمة الشيك.
- سحب الرصيد بعد إصدار الشيك.
- إصدار أمر للبنك بعدم الصرف.
- إغلاق الحساب قبل صرف الشيك.
وهذا ما يجعل الشيك من أخطر الأدوات المالية من حيث المسؤولية القانونية
عقوبات الشيكات بدون رصيد
نصت المادة ( 118 ) من نظام الأوراق التجارية التي تم تعديلها بموجب المرسوم الملكي رقم (م/45) وتاريخ 12 / 9 / 1409 هـ:
مع مراعاة ما تقتضي به الأنظمة الأخرى، يعاقب بالحبس مدة لا تزيد على ثلاث سنوات وبغرامة لا تزيد على خمسين ألف ريال أو بإحدى هاتين العقوبتين كل من أقدم بسوء نية على ارتكاب أحد الأفعال الآتية:
أ – إذا سحب شيكا لا يكون له مقابل وفاء قائم وقابل للسحب أو يكون له مقابل وفاء أقل من قيمة الشيك.
ب – إذا استرد بعد إعطاء الشيك مقابل الوفاء أو بعضه بحيث أصبح الباقي لا يفي بقيمة الشيك.
ج – إذا أمر المسحوب عليه بعدم دفع قيمة الشيك .
د – إذا تعمد تحرير الشيك أو التوقيع عليه بصورة تمنع صرفه.
هـ – إذا ظهر أو سلم شيكا وهو يعلم أنه ليس له مقابل يفي بقيمته أو أنه غير قابل للصرف.
و- إذا تلقى المستفيد أو الحامل شيكا لا يوجد له مقابل وفاء كاف لدفع قيمته.
فإذا عاد الجاني إلى ارتكاب أي من هذه الجرائم خلال ثلاث سنوات من تاريخ الحكم عليه في أي منها تكون العقوبة الحبس مدة لا تزيد على خمس سنوات والغرامة التي لا تزيد على مائة ألف ريال أو إحدى هاتين العقوبتين.
كما نصت المادة ( 119 )من نظام الأوراق التجارية التي تم تعديلها بموجب المرسوم الملكي رقم (م/45) وتاريخ 12 / 9 / 1409 هـ : على أنه:
مع مراعاة ما تقضي به الأنظمة الأخرى، يعاقب بغرامة لا تزيد على مائة ألف ريال كل مسحوب عليه رفض بسوء نية وفاء شيك مسحوب سحبا صحيحا وله مقابل وفاء ولم تقدم بشأنه أية معارضة مع عدم الإخلال بالتعويض المستحق للساحب عما أصابه من ضرر بسبب عدم الوفاء.
ويعاقب بهذه العقوبة كل مسحوب عليه صرح عن علم بوجود مقابل وفاء هو أقل مما لديه فعل
شرح نص المادة (120) من نظام الأوراق التجارية على أنه:
يعاقب بغرامة لا تزيد على عشرة الاف ريال كل من ارتكب أحد الأفعال الآتية:
- إصدار شيك دون تأريخ.
- ذكر تاريخ غير صحيح في الشيك.
- سحب شيك على جهة غير مصرفية.
- صرف شيك خالٍ من التاريخ.
- تسلم شيك على سبيل المقاصة.
ما عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد بالسعودية؟
الأصل أن عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد لا تطبق على المستفيد لكن يسأل المستفيد جنائيًا فقط في حال توافر أحد الحالات التالية:
- إذا تواطأ مع الساحب على إصدار شيك بدون رصيد بقصد الإضرار بالغير.
- أو قبل الشيك وهو يعلم بعدم وجود رصيد بغرض التحايل أو الاحتيال.
الإجراءات الكاملة لـ تقديم شكوى شيك بدون رصيد وتفعيل نظام الشيكات بدون رصيد الجديد
- الحصول على خطاب اعتراض / شهادة عدم صرف من البنك
- محاولة التسوية الودية (اختياري قبل الإجراءات الرسمية)
- تقديم بلاغ رسمي لدى الجهات المختصة ( قسم الشرطة او النيابة العامة ) ويجب ان يكون مرفقا بالبلاغ
المستندات الاتية:-
- أصل الشيك.
- خطاب اعتراض البنك.
- إثبات الهوية
- تقديم طلب تنفيذ قضائي
الشيك بدون رصيد والاجراءات القضائية: خطوات التنفيذ السريعة ودور محكمة التنفيذ.
اولا:- خطوات التنفيذ السريعة أمام محكمة التنفيذ
بموجب المادة (9) من نظام التنفيذ، يعد الشيك سندا تنفيذيا، ويحق لحامله المطالبة بمبلغه مباشرة أمام محكمة التنفيذ دون الحاجة لرفع دعوى مدنية طويلة وتتم الإجراءات كالتالي:
- تقديم طلب التنفيذ الإلكتروني:
من خلال بوابة ناجز التابعة لوزارة العدل، يقدّم طلب التنفيذ مرفقا بصورة الشيك وخطاب الاعتراض البنكي. - إصدار أمر التنفيذ:
تصدر محكمة التنفيذ أمرًا بإلزام الساحب بسداد قيمة الشيك خلال خمسة أيام من تاريخ الإبلاغ. - إجراءات الإكراه التنفيذي:
في حال امتناع المدين عن السداد، للمحكمة اتخاذ إجراءات تنفيذية مثل:
- إيقاف الخدمات الحكومية.
- الحجز على الأموال والحسابات البنكية.
- المنع من السفر.
- الحبس التنفيذي عند التمنع المتعمد.
ثانيا:- دور محكمة التنفيذ في حماية الثقة التجارية
تلعب محكمة التنفيذ دورا محوريا في تعزيز الثقة بالشيك كأداة وفاء، وذلك من خلال:
- سرعة البت في طلبات التنفيذ دون إطالة الإجراءات.
- ضمان استيفاء الحقوق المالية للمستفيدين خلال مدة وجيزة.
- ردع المتلاعبين بالشيكات عبر تطبيق العقوبات التنفيذية الرادعة.
جريمة اصدار شيك بدون رصيد: العقوبات الجنائية والتأديبية التي تواجه مُصدر الشيك
العقوبات الجنائية:-
اولا: العقوبات الاساسية :-
- السجن: قد تصل مدة السجن إلى ثلاث سنوات كحد أقصى.
- الغرامة: قد تُفرض غرامة مالية تصل إلى 50,000 ريال سعودي.
- كلاهما معًا.
ثانيا: العقوبات المشددة :-
إذا كرر المدان جريمة إصدار شيك بدون رصيد خلال ثلاث سنوات من تاريخ حكم سابق بحقه في نفس الجريمة:
- السجن: قد يصل إلى خمسة سنوات.
- الغرامة: قد تصل إلى 100,000 ريال سعودي.
العقوبات التأديبية :-
- منع إصدار شيكات جديدة:
يمنع صاحب الشيك من إصدار أي شيك اخر حتى يتم سداد قيمة الشيك المرفوض بالكامل أو تصفية الدين - الإدراج في سجل العملاء المتأخرين / سجلات سمعة مصرفية:
يسجل اسم الساحب في سجل التأخر عن الوفاء بالشيكات لدى البنوك، مثل قاعدة بيانات ساما - إيقاف الخدمات المصرفية:
قد يتم تجميد الحساب المصرفي أو إيقاف بطاقة الصراف الالي حتى سداد الالتزامات المالية. - حظر التعامل المالي مع بعض الجهات الحكومية أو الشركات:
بعض الجهات قد تمنع الساحب من المشاركة في المناقصات أو المعاملات التجارية حتى تصفية الوضع. - إشعار البنوك الأخرى:
في حالات الشيكات الكبيرة أو المتكررة، يمكن إبلاغ البنوك الأخرى بعدم التعامل مع الساحب حتى سداد الشيكات المرفوضة.
متى يسقط الحق في تقديم شكوى شيك بدون رصيد؟
اولًا: مدة التقادم الجنائي
- مدة التقادم لتقديم البلاغ الجنائي عن الشيك بدون رصيد هي سنة واحدة من تاريخ تاريخ استحقاق الشيك أو تاريخ رفضه للصرف.
- بعد مرور هذه المدة، يسقط الحق الجنائي في تقديم الشكوى إلى النيابة العامة، أي لا تستطيع النيابة العامة متابعة القضية جنائيًا.
ثانيا:- مدة التقادم المدني
حتى بعد انتهاء المدة الجنائية (سنة)، لا يسقط الحق المدني أو التنفيذي لاسترداد قيمة الشيك، طالما أن الشيك يعد سندا تنفيذيا بموجب نظام التنفيذ السعودي.
أي أن المستفيد يمكنه تقديم طلب تنفيذ سريع أمام محكمة التنفيذ للحصول على المبلغ، لكن لا يمكن متابعة العقوبة الجنائية بعد انتهاء السنة.
كيف يضمن نظام الشيكات بدون رصيد الجديد حقك في الحصول على المبلغ؟
اولا:- الشيك كسند تنفيذي
بموجب نظام الشيكات بدون رصيد الجديد، أصبح الشيك المرفوض بسبب عدم كفاية الرصيد يُعتبر سندًا تنفيذيًا تلقائيًا. وهذا يعني أن حامل الشيك لا يحتاج لرفع دعوى مدنية طويلة للحصول على المبلغ، ويمكنه مباشرة التوجه إلى محكمة التنفيذ أو استخدام بوابة ناجز لتقديم طلب التنفيذ
ثانيا:- دور البنك في إصدار خطاب الاعتراض
عند تقديم الشيك للصرف ويكون الرصيد غير كاف، يلتزم البنك بإصدار خطاب اعتراض رسمي يثبت عدم وجود تغطية مالية كافية. وهذا الخطاب هو الوثيقة الأساسية التي يعتمد عليها نظام التنفيذ لإثبات حق المستفيد في المبلغ.من دون هذا الخطاب، لا يمكن التفعيل الفوري للحقوق التنفيذية
ثالثا:- خطوات التنفيذ السريعة
- تقديم طلب تنفيذ عبر بوابة ناجز أو محكمة التنفيذ.
- إرفاق الشيك وخطاب الاعتراض البنكي كأدلة للسند التنفيذي.
- اصدار شيك من محكمة التنفيذ يلزم الساحب بسداد قيمة الشيك مباشرة خلال مدة قصيرة
- في حال رفض السداد، يمكن للمحكمة اتخاذ إجراءات إكراهية مثل:
- الحجز على الأموال والحسابات البنكية.
- المنع من السفر.
- الحجز التنفيذي.
رابعا:- التزام الساحب وإجراءات الردع
- سداد قيمة الشيك فور صدور أمر التنفيذ.
- تحمل العقوبات الجنائية والتأديبية إذا صدر الشيك بسوء نية أو تم الامتناع عن السداد.
»»» الخلاصة
مع تطبيق نظام الشيكات بدون رصيد الجديد في المملكة العربية السعودية، أصبح بإمكان المستفيدين استرداد حقوقهم المالية بسرعة وفاعلية، مع ضمان حماية كاملة من أي تلاعب أو تأخير.
يوفر النظام إجراءات تنفيذية واضحة وسريعة عبر محكمة التنفيذ التي تقوم ب إصدار شيك من محكمة التنفيذ ، ويطبق النظام العقوبات الرادعة على المخالفين لضمان الثقة في التعاملات التجارية. لذلك يمكنك الاستعانة بمحامي مثل ناجي العصيمي لتوجيه الإجراءات القانونية بشكل صحيح، وحماية أموالك، واستيفاء حقوقك كاملة دون أي تعقيدات.
؟؟ الاسئلة الشائعة
كيف يضمن نظام الشيكات الجديد حقوق المستفيد ويؤثر على عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد؟
النظام يجعل الشيك المرفوض سندًا تنفيذياً، ما يضمن وصول المستفيد لمستحقاته بسرعة، ويقلل الحاجة لأي إجراءات قد تُعرضه للمساءلة.
هل يمكن الاستعانة بمحامي لتقليل مخاطر عقوبة مستلم الشيك بدون رصيد؟
نعم، يمكنك الاستعانة بمحامي مثل ناجي العصيمي لضمان متابعة الإجراءات القانونية بشكل صحيح وحماية حقوقك المالي
هل يمكن الطعن في الشيك بعد صدور أمر التنفيذ؟
نعم، يمكن للساحب تقديم اعتراض أمام محكمة التنفيذ خلال المدة القانونية المحددة، مثل وجود خطأ في بيانات الشيك أو دفع المبلغ بالفعل قبل التنفيذ، مع تقديم الأدلة المثبتة.
ما الفرق بين الشيك بدون رصيد و الشيك المرتجع لأسباب أخرى؟
الشيك بدون رصيد يكون رفض صرفه بسبب عدم وجود رصيد كافٍ فقط، بينما الشيك المرتجع لأسباب أخرى قد يكون نتيجة خطأ كتابي، انتهاء صلاحية الشيك، أو توقيع غير مطابق، ولا يُعد جريمة مالية بالضرورة.
هل العقوبات الجنائية تطبق إذا تم سداد الشيك قبل تقديم البلاغ؟
إذا سدد الساحب قيمة الشيك بالكامل قبل تقديم البلاغ، غالبًا لا تطبق العقوبات الجنائية، مع إمكانية استمرار الحق المدني أو التنفيذي للمستفيد إذا هناك أي رسوم أو أضرار ناتجة عن التأخير.
