ماهو غسيل الاموال وكيف يتم هو تساؤل عميق لحماية استثماراتك والاقتصاد الوطني بشكل عام حيث تعتبر جريمة غسيل الأموال من أخطر الجرائم الاقتصادية التي تستهدف استقرار المجتمعات ويقدم مكتبنا الاستشارات اللازمة لفهم أبعاد هذه الظاهرة ومواجهتها بفضل وفق الأنظمة السائدة في المملكة .
ماهو غسيل الاموال وكيف يتم ؟
هو كل من قام بأي من الأفعال الآتية: تحويل أموال أو نقلها أو إجراء أي عملية بها مع علمه بأنها من متحصلات جريمة” وإليك 5 حقائق حول غسيل الأموال حيث يتم إخفاء المصدر غير المشروع للأموال بحيث يتم إدخالها في النظام المصرفي عبر عمليات متعددة ومعقدة لكي يكون من الصعب يصعب تتبعها.
العلاقة بين غسيل الأموال وتمويل الإرهاب:
غسيل الأموال يرتبط بتمويل الانشطة الارهابية حيث يتم استخدام ذات المسارات المالية غير المشروعة لنقل الدعم المادي للمنظمات المتطرفة وتبرز خطورة غسيل الأموال في توفير غطاء شرعي للأموال التي تستخدم لاحقا في تنفيذ عمليات تهدد الأمن والسلم العام.
أسباب انتشار غسيل الأموال:
- الأرباح الضخمة من الجرائم: مثل السرقة والنصب وتجارة المخدرات وغيرها.
- تطور النظام المالي: استخدام الخدمات المصرفية والمالية الحديثة والتحويلات المالية والأصول المختلفة يفتح الطريق أمام عمليات غسيل الأموال.
- التحويلات المالية المعقدة: سهولة التحويلات عبر الحدود وعبر حسابات مختلفة بضغطة زر واحدة.
- نقص الوعي: قلة الوعي بما هو غسيل الاموال وكيف يتم ونقص الوعي بتأمين الحسابات وكلمات المرور.
- الاستفادة من الأصول والممتلكات: عن طريق بيع الأصول أو الممتلكات ذات المصادر غير المشروعة مما يضر بالمنافسة الشريفة حسب البنك المركزي السعودي.
أهداف عمليات غسيل الأموال:
- إخفاء المصدر الحقيقي للأموال غير المشروعة لضمان عدم تتبعها من قبل السلطات المختصة وقطع أي صلة تربط بين الجاني والجريمة الاصلية.
- يسعى الجناة إلى حماية ثرواتهم من المصادرة القانونية من خلال دمجها في انشطة تجارية واستثمارية تبدو في ظاهرها طبيعية ومنتجة.
- توفير الغطاء الشرعي لتمويل عمليات إجرامية جديدة وضمان استمرار تدفق السيولة المالية اللازمة لادارة انشطة المنظمات غير القانونية بعيدا عن الرقابة المالية الصارمة.
- يهدف الجاني إلى تحقيق الرفاهية الشخصية والقدرة على استهلاك وتداول الأموال الضخمة في شراء العقارات والاصول الفاخرة دون اثارة ريبة الاجهزة الامنية .
المراحل الأساسية لعملية غسيل الأموال:
المرحلة الأولى (الإيداع):
وهو إدخال الأموال القذرة المتحصلة من جرائم في النظام المالي الشرعي وذلك عن طريق إيداعها في حسابات بنكية أو تحويلها عبر شركات صرافة أو استخدامها لشراء أصول.
المرحلة الثانية (التقسيم الطبقي):
وتتم عن طريق عمل سلسلة من المعاملات المعقدة لإخفاء مصدر الأموال وقطع الصلة بالجريمة الأصلية وذلك عن طريق تحويل الأموال بين حسابات مختلفة وبنوك أو استخدام فواتير مزيفة ونقل الأصول بين شركات وهمية.
المرحلة الثالثة (الدمج):
عن طريق إعادة الأموال إلى الاقتصاد بشكل يبدو شرعي لتصبح متاحة للمجرم. ويتم ذلك عن طريق شراء عقارات فاخرة و استثمارات في مشاريع شرعية أو توظيفها كأرباح في شركات تبدو شرعية.
أساليب غسيل الأموال التقليدية:
- استخدام المطاعم والمتاجر الصغيرة التي تتعامل بالنقد اليومي حيث يتم دمج الاموال غير المشروعة مع الإيرادات الحقيقية للمحل مما يجعل من الصعب على المدققين التمييز بين الأموال الحقيقة والمشبوهة.
- عن طريق سلع ثمينة مثل الذهب ومجوهرات وسيارات الفارهة نقدا ثم اعادة بيعها للحصول على شيكات بنكية أو تحويلات رسمية.
- الطريقة الأخطر في غسيل الأموال وهي تفتيت المبالغ حيث يقوم الجناة بتوزيع المبالغ الضخمة على مجموعة كبيرة من الأشخاص إيداعها في حسابات بنكية مختلفة بمبالغ صغيرة لا تستوجب الإبلاغ.
أساليب غسيل الأموال الحديثة:
غسيل الأموال عبر النظام المصرفي:
يستغل الجناة الثغرات في الانظمة البنكية الالكترونية لتنفيذ عمليات معقدة تشمل فتح حسابات وهمية أو استخدام شركات لتمرير أموال ضخمة عبر التحويلات السريعة.
غسيل الأموال عبر التحويلات الدولية:
تقوم هذه الطريقة على نقل الأموال بين عدة دول ذات أنظمة قانونية متفاوتة لتشتيت جهود التتبع حيث يتم تقسيم المبالغ وارسالها عبر شبكات تحويل عالمية متعددة.
غسيل الأموال باستخدام العقارات:
يعد قطاع العقارات ملاذا مفضلا لتنفيذ غسيل الأموال وكيف يتم نظرا لارتفاع قيمة الأصول وإمكانية التلاعب في أسعار الشراء والبيع.
غسيل الأموال عبر العملات الرقمية:
هذا هو الأسلوب الأحدث حيث يتم استخدام العملات المشفرة لتوفير خصوصية تامة وإخفاء هوية المرسل والمستقبل وتسمح التقنيات الحديثة بتحويل الاموال النقدية الى أصول رقمية وتدويرها في منصات تداول عالمية.
مؤشرات الاشتباه في عمليات غسيل الأموال:
مؤشرات مرتبطة بالعميل وسلوكه:
- التردد في تقديم المعلومات: مثل عدم إعطاء تفاصيل كافية عن الهوية أو مصدر الأموال أو تقديمه لمعلومات يصعب التحقق منها.
- عدم اهتمام بالمخاطر: عدم الالتفات للعمولات أو المخاطر المالية المرتبطة بالصفقة
- تضخم الثروة: ظهور علامات ثراء مفاجئة لا تتناسب مع دخل الجاني .
- الغموض في وصف العمل: مثل أن يواجه صعوبة في توضيح طبيعة عمله أو أنشطته
مؤشرات مرتبطة بالمعاملات المالية:
- معاملات نقدية كبيرة: مثل إيداعات نقدية ضخمة ومتكررة تتعارض مع طبيعة النشاط
- هيكلة المعاملات: تقسيم المبالغ الكبيرة إلى مبالغ صغيرة لتجنب الإبلاغ.
- تحويلات سريعة: تحويلات متكررة ومفاجئة لحسابات محلية أو دولية دون سبب واضح.
- الطرف الثالث: طلب تحويل الأموال لطرف ثالث دون مبرر أو استخدام أطراف غير معروفة.
- الاعتماد على النقد: استخدام مبالغ نقدية كبيرة في عمليات يفترض أن تكون إلكترونية أو بنكية.
العقوبات القانونية لجريمة غسيل الأموال:
تنص المادة السابعة والعشرون من نفس النظام على الآتي: “يعاقب كل من يرتكب جريمة غسل الأموال المنصوص عليها في المادة (الثانية) من النظام بالسجن مدة لا تقل عن ثلاث سنوات ولا تتجاوز خمس عشرة سنة أو بغرامة لا تزيد على سبعة ملايين ريال أو بكلتا العقوبتين” إذا اقترنت الجريمة بأي من الآتي:
- ارتكابها من خلال جماعة إجرامية منظمة.
- استخدام العنف أو الأسلحة.
- اتصالها بوظيفة عامة يشغلها الجاني، أو ارتكابها باستغلال السلطة أو النفوذ.
- الاتجار بالبشر.
- استغلال قاصر ومن في حكمه.
- ارتكابها خلال مؤسسة إصلاحية أو خيرية أو تعليمية أو في مرفق خدمة اجتماعية.
- صدور أي حكم سابق محلي أو أجنبي بإدانة الجاني.
في ظل خطورة العقوبات المقررة لجريمة غسيل الأموال، يصبح اللجوء إلى محامي قضايا جنائية خطوة ضرورية لا غنى عنها، لما تتسم به هذه القضايا من تعقيد وتشدد نظامي. فالمحامي ناجي العصيمي يملك الخبرة لحماية حقوق المتهم، وبناء دفاع قانوني قوي يهدف إلى تقليل المخاطر أو تخفيف العقوبة قدر الإمكان، مما يجعل الاستعانة بخدمة القضايا الجنائية خيارًا حاسمًا في مثل هذه القضايا الحساسة.
إجراءات الإبلاغ عن عمليات غسيل الأموال:
1- جمع المعلومات:
عن طريق توثيق كافة المعلومات المتعلقة بالأطراف المعنية مثل أسماؤهم وعناوينهم وأرقام هواتفهم فضلا عن تفاصيل العملية المشتبه بها وأي ادلة أو مستندات داعمة.
2- تقديم البلاغ:
عن طريق منصة كلنا أمن للإبلاغ السريع والمباشر. أو الإتصال المباشر بوزارة الداخلية على الرقم 999. أو عن طريق هيئة الرقابة ومكافحة الفساد ( الاتصال على الرقم 980 أو عبر موقع نزاهة أو عن طريق التوجه إلى المكاتب المختصة.
الأسئلة الشائعة:
هل يمكن اتهام شخص بغسيل الأموال دون علمه بمصدر المال؟
نعم قد تقع المسؤولية في حال الإهمال الجسيم أو التقصير في التحقق من المصادر المالية المشبوهة.
ما الفرق بين التهرب الضريبي وغسيل الأموال؟
التهرب الضريبي هو إخفاء أموال مشروعة عن الضرائب بينما إذا نظرنا إلى ما هو غسيل الأموال وكيف يتم نجده محاولة تشريع أموال ناتجة عن أنشطة اجرامية.
هل تشمل جريمة غسيل الأموال الأموال المكتسبة من مخالفات بسيطة؟
يسمح النظام بملاحقة أي أموال ناتجة عن فعل إجرامي مهما كانت طبيعته.
ما مدة سقوط الدعوى في قضايا غسيل الأموال؟
تتميز قضايا غسيل الاموال في النظام السعودي بأنها لا تسقط بمضي المدة.
هل يعاقب الشريك أو الوسيط بنفس عقوبة الفاعل الأصلي؟
نعم يعاقب بنفس عقوبة الفاعل الأصلي.
في الختام بعد ان عرفنا ماهو غسيل الاموال وكيف يتم يبقى الوعي القانوني والامتناع عن الأنشطة المالية المشكوك فيها هو الضمان الوحيد لحماية ثروتك ومستقبلك ووطنك من مخاطر غسيل الأموال لذا كن دائما حريصا على شفافية تعاملاتك المالية لتجنب الوقوع تحت طائلة القانون وتجنب أي أضرار اقتصادية تلحق بوطنك.
