مع زيادة الأوراق المالية والتعاملات البنكية في شتى بقاع الأرض، ازدادت المشكلات الناتجة عن هذه التعاملات، فقد أصبح الكثيرون يتسائلون حول كيفية رفع دعوى قضائية على بنك لاسترداد حقوقهم، فما هي الاسباب وراء ذلك وما هي الحقوق التي تقرها الدولة السعودية للمواطنين على البنوك؟
مع التطور التجاري والصناعي الذي تشهده المملكة العربية السعودية في هذه الآونة، فقد أصبحت محل أنظار الكثير من المستثمرين وقد أدى ذلك إلى دفع الكثير من التجار ورجال الأعمال لوضع أموالهم في البنوك والتعامل معها من أجل تسهيل التعاملات، ولحمايتها من السرقات.
ولكن قد تتعرض هذه المعاملات لبعض الاشكاليات التي ينتج عنها نزاعات بين العميل والبنك، ولهذا قد يضطر العميل إلى رفع دعوى قضائية على بنك ، ونظرًا لكون العميل هو الطرف الأضعف في الاشكالية، فقد قامت مؤسسة النقد العربي السعودي بوضع عدد من الضوابط والشروط التي من شأنها حماية حقوق العميل أمام البنك.
وهذه الحقوق ما سوف نتعرف عليه في هذه المقالة المقدمة من مكتب المحامي ناجي العصيمي، والذي يمكنه بمساعدة نخبة من امهر المحامين من أجل حماية المواطنين واسترداد حقوقهم وإعطائهم النصائح والاستشارات القانونية التي يحتاجون إليها.
حقوق العملاء لدى البنك
تلتزم البنوك في المملكة العربية السعودية بعدد من الأمور التي من شأنها حماية مصالح المواطنين والعملاء، والتأكد من سير العملية البنكية بشكل يضمن عدم رغبة العميل في رفع دعوى قضائية على بنك بسبب سوء التعامل.
ومن أهم الحقوق التي قامت مؤسسة النقعد العربي السعودي بوضعها من أجل توعية المواطنين في المملكة ما يلي:
التعامل باحترافية وانصاف
من الضروري على موظفي البنوك السعودية معاملة جميع العملاء بمنتهى الاحترافية والأمانة في شتى المراحل وفي كافة الظروف، حيث أنه ينبغي تقديم المنتجات والخدمات بما يتناسب مع العميل واحتياجاته حتى لا يلجأ إلى رفع دعوى قضائية على بنك بسبب موظف قد تعامل معه بعدم مهنية.
حماية المصالح المالية
تعتبر المصالح والمعلومات المالية الخاصة بالعميل مسئولية البن وعليه حمايتها، لذلك عليه وضع أنطمة رقابية عالية من أجل حماية الأصول المصرفية الخاصة بالعملاء من السرقة أو الاحتيال.
الشفافية
قد يلجأ أحد العملاء إلى رفع دعوى قضائية على بنك بسبب عدم الوضوح في إعطاء المعلومات الخاصة بالتعاملات البنكية مما يعرض العميل إلى المشكلات وتنشأ النزاعات ما بين العميل والبنك ما قد يصل إلى المحكمة.
ومن بين المعلومات التي يجب أن يتسم فيها البنك بالشفافية، حقوق ومسئوليات كل طرف، مثل العمولات والأسعار المطبقة على الخدمات البنكية المختلفة، وكذلك الغرامات الناتجة عن أي إخلال في العقد، مع توضيح كافة الالتزامات ما بين البنك والعميل.
المساعدة في اختيار الأفضل
ينبغي على البنك مساعدة العميل في اختيار الخدمات أو المنتجات المناسبة بالنسبة إليه من حيث المميزات والعيوب، ويتم ذلك من خلال العمل على رفع روح التوعية البنكية، كما أنه من الضروري على العميل توفير ميزة تتيح المقارنة بين المنتجات والخدمات للتمكن من اختيار الأفضل، ولكي يحصل العميل على ما يريد ولا تنشأ نزاعات تؤدي إلى رفع دعوى قضائية على بنك.
إمكانية تقييم الخدمة وتقديم الشكاوى
من الضروري على البنك توفير وسيلة تساعد العملاء على تقييم الأداء وإبداء الرأي حول الخدمة المقدمة، وتقديم الشكاوى والمقترحات أيضًا، بالإضافة إلى ضرورة متابعة هذه الشكاوى وحلها في أسرع وقت.
الإجراءات المتبعة لحماية حقوق العملاء في البنوك
قامت مؤسسة النقد العربي بالتنويه إلى أن هناك عدد من الإجراءات الواجب اتباعها من البنوك عند تحديث الشروط والأحكام الخاصة بخدمة ما، وتتمثل هذه الإجراءات في ضرورة إبلاغ العملاء خلال مدة لا تقل عن ثلاثين يومًا قبل أي تغيير حتى لا يضطر العميل إلى رفع دعوى قضائية على بنك عند مخالفة ذلك.
كما أنه من الضروري إدراج الشروط في نموذج تقديم طلب الحصول على المنتج، وأن يكون النموذج باللغة العربية وتتوافر معه نسخة بالانجليزية، كما أضافت المؤسسة ضرورة تضمين الشروط والأحكام لبيانات تحذيرية واضحة في حالة مخالفة العميل للشروط المتفق عليها مع البنك، وتوضيح هذه الشروط بأكثر من طريقة توفر على العميل.
كيفية رفع دعوى قضائية على بنك وتقديم شكوى
قامت مؤسسة النقد العربي بإطلاق موقع باسم “ساما” لكي يهتم باستقبال شكاوى العملاء مع الجهات المالية المرخصة تبعًا للمؤسسة مثل (البنوك وشركات التمويل وشركات التأمين) ومعالجتها، وفي هذه الحالة يمكن للعميل تقديم الشكوى على الموقع أو قد يضطر إلى رفع دعوى قضائية على بنك أو على جهة مالية ما.
وتتمثل خطوات تقديم شكوى على موقع ساما في:
- القيام بزيارة موقع ساما تهتم، ومن ثم الضغط على تقديم شكوى، وإنشاء حساب على الموقع، ثم تسجيل الدخول بواسطة كلمة المرور واسم المستخدم المسجلين.
- بعد تسجيل الدخول ستظهر صفحة الحساب الخاص الموجود بها جميع خيارات الطلبات.
- الضغط على “زر أضف طلب جديد”.
- يتم اختيار القطاع أو الجهة المراد تقديم الشكوى ضدها من أحد الجهات المالية المعتمدة من المؤسسة.
- تحديد تصنيف الخدمة المتعلقة بموضوع الشكوى.
- كتابة البيانات التفصيلية عن شكوى كالجهة المالية، التصنيف، الرقم المرجعي لدى الجهة المالية، موضوع الشكوى.
- إرفاق الملفات والمستندات المتاحة و ذات صلة، ومن ثم الضغط على زر إرسال الشكوى.
- ستظهر لك صفحة تؤكد نجاح عملية تسجيل الشكوى وتتضمن الرقم المرجعي للشكوى، ثم ستتلقى رسالة تأكيد على رقم جوالك المسجل في الموقع.
نصائح لمعرفة كيفية رفع دعوى قضائية على بنك سعودي
التوثيق الدقيق: حافظ على جميع سجلات التعاملات والمراسلات مع البنك.
الالتزام بالقوانين: تأكد من فهمك الكامل للقوانين والتشريعات الخاصة بالقضايا المصرفية في السعودية.
الصبر والمرونة: القضايا القانونية قد تستغرق وقتًا طويلاً، فكن صبورًا واستعد للتعامل مع الإجراءات القانونية بشكل فعال.
استشارة محامي مختص
إذا لم تنجح جهود التسوية الودية، وتريد أن تعرف كيفية رفع دعوى قضائية على بنك سعودي من الأفضل استشارة محامي متخصص في القضايا المالية أو المصرفية، المحامي يمكن أن يساعدك في:
- تقييم القضية: تحديد قوة القضية ومخاطرها.
- تقديم المشورة القانونية: توجيهك حول كيفية رفع الدعوى والوثائق اللازمة.
1.التحقق من الخبرة القانونية:
تأكد من أن المحامي لديه خبرة في القضايا المصرفية أو القضايا المماثلة، يعرف كيفية رفع دعوى قضائية على بنك سعودي. المحامي المتخصص في القضايا المالية والمصرفية سيكون على دراية بالقوانين والأنظمة المصرفية، مما يعزز من قدرتك على تحقيق نتائج إيجابية، وتحقق من سجل المحامي في التعامل مع القضايا ضد المؤسسات المالية والبنوك. يمكن طلب معلومات حول القضايا السابقة التي عمل عليها ونسبة نجاحه فيها.
2. تقييم السمعة المهنية:
ابحث عن تقييمات وتعليقات من عملاء سابقين. يمكنك الاستفادة من آراء الآخرين الذين تعاملوا مع المحامي للحصول على فكرة واضحة عن جودة خدماته، وتحقق من سمعة المحامي في الأوساط القانونية والمهنية. محامٍ يتمتع بسمعة جيدة سيعزز من ثقتك في التعامل معه.
3. التحقق من المؤهلات والخلفية التعليمية:
تأكد من أن المحامي لديه المؤهلات القانونية المناسبة والتدريب اللازم. المحامون الذين أكملوا دراسات عليا في القانون المصرفي أو المالي قد يكونون أكثر دراية بالتفاصيل القانونية المتعلقة بالقضايا المصرفية، وتحقق من أن المحامي مرخص لممارسة المهنة في المملكة العربية السعودية وأنه ينتمي إلى الهيئة القانونية المحلية.
4. التأكد من الخبرة العملية والقدرة على التفاوض:
إضا كنت تريد كيفية رفع دعوى قضائية على بنك سعودي، ابحث عن محامٍ لديه خبرة عملية في تقديم الدعاوى ضد البنوك والمؤسسات المالية. القدرة على التعامل مع القضايا المماثلة تعكس كفاءته في هذا المجال، وتأكد من أن المحامي يتمتع بمهارات تفاوض قوية، حيث قد تحتاج القضايا المصرفية إلى التوصل إلى تسويات أو مفاوضات مع البنك.
ما هي الجهة المسؤولة عن البنوك السعودية ؟
إذا كنت تريد معرفة كيفية رفع دعوى قضائية على بنك سعودي من المهم أن تعرف من هي لجهة المسؤولة عن البنوك والمصرف.
مؤسسة النقد العربي السعودي (البنك المركزي السعودي)، تُعرف أيضًا بـ “ساما”، هي الجهة المنظمة والمراقبة للقطاع المالي والمصرفي في المملكة، تأسست هذه المؤسسة بهدف ضمان استقرار النظام المالي وضمان حسن أداء المؤسسات المالية المختلفة.
مهام البنك المركزي السعودي تشمل:
- المراقبة على البنوك: يتولى البنك المركزي مسؤولية مراقبة الأنشطة المالية للبنوك للتأكد من التزامها بالقوانين واللوائح المعمول بها.
- الإشراف على شركات التمويل: يشمل ذلك مراقبة شركات التمويل لضمان تقديمها خدمات مالية تتماشى مع المعايير التنظيمية.
- تنظيم عمل المؤسسات الأخرى: يشمل الرقابة على شركات الصرافة، شركات المعلومات الائتمانية، وشركات التقنية المالية والمدفوعات.
- ضمان النزاهة: يعمل البنك المركزي على ضمان نزاهة التعاملات المالية وحماية حقوق العملاء من خلال تشريع القوانين والأنظمة اللازمة.
- تسوية الشكاوى: يستقبل البنك المركزي شكاوى العملاء بشأن المؤسسات المالية ويسعى لحلها بطريقة عادلة.
- إدارة السيولة: يتولى البنك المركزي مسؤولية إدارة السيولة في النظام المالي لضمان استقراره.
- إعداد السياسات النقدية: يقوم بوضع السياسات النقدية المناسبة لضبط العرض النقدي والتضخم.
- وضع الأنظمة: يضع البنك المركزي الأنظمة والقوانين التي يجب على المؤسسات المالية الالتزام بها.
- تحديث اللوائح: يقوم بتحديث اللوائح التنظيمية لتلبية التغيرات في الأسواق المالية والاقتصاد.
- تشجيع الابتكار: يدعم البنك المركزي الابتكار في القطاع المالي، بما في ذلك التحول الرقمي وتطوير الحلول المالية الحديثة.
- تنظيم التقنية المالية: يشرف على شركات التقنية المالية لضمان تقديمها لخدمات مالية موثوقة وآمنة.
المحامي ناجي العصيمي
إذا كنت ترغب في معرفة أهم الإجراءات المتبعة من أجل رفع دعوى قضائية على بنك أو تقديم شكوى على مؤسسة النقد العربي السعودي، من الضروري طلب المساعدة والاستشارة من أحد الجهات القضائية المتميزة، وفي هذه الحالة ننصح بالاستعانة بمكتب المحامي ناجي العصيمي للمحاماة والاستشارات القانونية، حيث لديه من الخبرة ما يمكّنه من مساعدتك في حل المشكلات والنزاعات التي تتعرض إليها مع البنك.
